什么是保理项目，保理项目具有哪些特征

什么是保理项目，保理项目具有哪些特征

保理业务对很多网贷投资人来说还很陌生，那么P2P平台推出的保理融资项目究竟是什么呢？金融界的“90后”P2P网贷理财这一年来可谓花样百出，涉足的领域也越来越多，最近保理融资理财产品就成为网贷行业的新热点。不过，保理业务对很多网贷投资人来说却很陌生。那么保理业务究竟是什么？P2P平台与保理公司合作推出的保理融资项目又有哪些特点？

保理概念

保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让予保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

保理项目具有以下几种特种：

（1）还款来源真实、明确：还款来源为基于真实贸易项下的应收账款结算，金额、期限、责任方均已明确

（2）账款结算稳定、可靠：贸易项下的买卖双方合作稳定，且账款结算方均为实力央企或国企，回款及时，有保障。

（3）全程风控审慎、严格：由中国领先的保理公司严格审核买卖双方资信，并审慎核验应收账款真实性、完整性并在央行登记系统完成转让登记，同时监控账款回笼，确保账款收回及时、足额偿还本息。

（4）增信措施多元、全面：采购商未按时、足额结算账款时，供应商承担回购保理商持有的应收账款义务、实力保理商则作为融资方以自有资金进行本息偿还。

（5）投资理财短期、高效：无费用理财、低门槛投资，基于真实账款结算的短期限（一般在3个月内）本息收回，灵活理财，乐享高收益。

P2P平台与保理公司的合作模式

随着风投、集团企业斥巨资投入P2P行业，优质的投资标的显然成为平台最稀缺的资源。加之白热化的“去担保化”呼声，如何在稳固收益的同时兼顾安全成为各家平台的当务之急。为此，某些平台渐次引入各具差异的金融资产，以期为投资人提供除“担保”之外的额外保障。它们开始把触角伸向票据、保理、租赁等金融资产。

目前，大多数P2P平台与保理公司的合作模式是，保理公司将其已合法拥有的应收账款债权转至P2P平台出售，并签订回购承诺函，平台可就逾期债权委托有催收能力的保理公司进行催收，年化收益在12%左右。

但是签署回购协议的保理公司有一最大的问题：它的实际偿还能力受10倍资本金的限制。为了解决这一问题，金投手对现有模式进行了改良，即所有平台上的借款人均需提供足值的固定资产作抵押担保，在此基础之上，引入保理公司，对投资人的每一笔投资资金承担100%本息预保理责任，并对投资人提供债权受让服务，在提高产品流动性的同时，起到风险的转移和缓释作用。

金保理

金保理是金投手互联网金融平台与国有大型商业保理公司共同推出的短期、安全、稳健、高收益的投资项目。投资用户支付对价给保理公司，保理公司转让应收账款给用户且到期回购，用户获得9%-14%的年化收益。基础交易中原始债务方为实力雄厚的央企、国企和上市公司等知名企业，用户投资本息由保理公司到期回购及拥有极优质信誉的原债务方共同提供有力保障。